โดย Cointime.com 237

ในปี 2020 ด้วยความนิยมของโปรโตคอล DeFi ทำให้ค่า Total Value Lock (TVL) เพิ่มขึ้นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ยังนำไปสู่ทรัพย์สินจำนวนมากที่ถูกแฮ็กเกอร์ขโมยไป เนื่องจากโปรโตคอล DeFi เปิดให้ทุกคนทำธุรกรรมได้ ปัญหาเกี่ยวกับสัญญาอาจนำไปสู่การสูญเสียทรัพย์สินได้อย่างง่ายดาย ผู้โจมตีขโมยเงินไปกว่า 77 ล้านดอลลาร์ในปี 2020 และสถานการณ์ยังคงเลวร้ายลง แม้ว่าโปรโตคอลเกือบทุกรายการจะมีการตรวจสอบโค้ดจากบริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง CertiK

เนื่องจากโปรเจกต์ที่ถูกแยกหลายโปรเจ็กต์ทำการเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยและปรับใช้บนเชน EVM หลายโปรเจ็กต์ โปรเจ็กต์ที่แยกเหล่านี้ทั้งหมดจึงกลายเป็นเป้าหมายของแฮ็กเกอร์ได้อย่างรวดเร็วหากมีปัญหากับสัญญาอัจฉริยะของโปรเจ็กต์เดิม การแฮ็กทั่วไปอย่างหนึ่งคือ Flashloan ซึ่งกลายเป็นเรื่องธรรมดาในโลกของการให้กู้ยืมที่ถูกแฮ็ก

เมื่อโปรโตคอลถูกแฮ็กจะต้องพบกับการสูญเสียครั้งใหญ่อย่างไม่ต้องสงสัย ขณะเดียวกัน เมื่อแฮ็กเกอร์โอนสินทรัพย์ไปยังโปรโตคอลที่ไม่ระบุตัวตน เช่น Tornado จะไม่มีใครติดตามเงินที่ถูกขโมยไปได้ ดังนั้น แฮ็กเกอร์ส่วนใหญ่จะไม่คืนโทเค็นใดๆ ไปยังโปรโตคอล

จากสถิติพบว่าประมาณ 53% ของเงินที่ถูกแฮ็กถูกส่งกลับไปยังโครงการในปี 2021 แต่จริงๆ แล้วส่วนใหญ่เกิดจากการละเมิดของ PolyNetwork ในเดือนสิงหาคม

ดังนั้นสำหรับผู้เข้าร่วม DeFi จะหลีกเลี่ยงการสูญเสียที่เกิดจากช่องโหว่เหล่านี้ได้อย่างไร การประกัน DeFi อาจเป็นหนึ่งในไม่กี่วิธีที่จะป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น

โดยการซื้อประกัน ผู้ใช้สามารถรับค่าชดเชยเมื่อโปรโตคอลถูกโจมตีหรือทรัพย์สินสูญหาย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและความสูญเสีย กลไกการประกันดังกล่าวคาดว่าจะให้ความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือที่มากขึ้นแก่อุตสาหกรรม DeFi และดึงดูดผู้เข้าร่วมให้เข้าสู่สนามมากขึ้น

Meta Defender: โปรโตคอลการประกันแบบกระจายศูนย์ที่เข้ากันได้กับ EVM และ Substrate Framework

Meta Defender เป็นโปรโตคอลการประกันแบบกระจายศูนย์ที่สร้างขึ้นบนบล็อกเชน เข้ากันได้กับเฟรมเวิร์ก EVM และ Substrate ที่ได้รับความนิยมสูงสุด และได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ประกันสินทรัพย์ที่ทำธุรกรรมและไม่ใช่ธุรกรรมของผู้ใช้บนบล็อกเชน

ในฐานะผู้ให้บริการประกันภัย DeFi ชั้นนำ Meta Defender กำจัดตัวกลางในการทำธุรกรรมประกันภัยผ่านกลไกการกระจายอำนาจที่โปร่งใส น่าเชื่อถือ และสะดวกสบาย ได้รับแรงบันดาลใจจากกลุ่ม AMM โปรโตคอลมีกลุ่มในธุรกรรมการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการประกันจะขับเคลื่อนโดยตลาด เช่นเดียวกับโปรโตคอล DeFi อื่นๆ Meta Defender ทำงานบนระบบ DAO และรายการที่อนุญาตพิเศษของโปรโตคอลที่จะครอบคลุม (เช่น โปรโตคอล DeFi หรือการรักษาความปลอดภัยของเครือข่ายสาธารณะ) จะถูกกำหนดร่วมกันโดยผู้ถือโทเค็นทั้งหมด

ผู้เข้าร่วม Meta Defender รวมถึงผู้ให้บริการสภาพคล่อง ผู้ถือกรมธรรม์ และการกำกับดูแล ผู้ให้บริการด้านสภาพคล่องใส่เงินเข้าไปในกลุ่มและรับเบี้ยประกันภัยจากผู้ถือกรมธรรม์ แต่พวกเขายังแบกรับความเสี่ยงที่จะสูญเสียในโปรโตคอล DeFi ที่อนุญาตพิเศษหรือการโจมตีแบบลูกโซ่สาธารณะ ผู้ถือกรมธรรม์คือผู้ที่กังวลเกี่ยวกับการถูกแฮ็กในขณะที่เข้าร่วมในโปรโตคอล DeFi และพวกเขาจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อให้ผู้ให้บริการสภาพคล่องปกป้องทรัพย์สินของพวกเขา ผู้ว่าการเป็นหน่วยงานอิสระที่รับผิดชอบในการตัดสินว่าข้อตกลงควรจ่ายค่าเสียหายให้กับผู้ถือกรมธรรม์หรือไม่

ในขณะเดียวกัน Meta Defender ยังมุ่งมั่นที่จะใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนกับสถานการณ์การประกันภัยในโลกแห่งความเป็นจริง ซึ่งกลายเป็นส่วนเสริมที่สำคัญสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยแบบดั้งเดิม เมื่อเลือกโครงการที่จะครอบคลุม Meta Defender จะประเมินโครงการเพื่อความปลอดภัยของรหัสและความเสี่ยงทางการเงิน ดังนั้น โครงการนี้จึงไม่ได้เป็นเพียงข้อตกลงด้านการประกันภัยเท่านั้น แต่ยังเป็นมาตรฐานการจัดอันดับเครดิตสำหรับโลก Web3 อีกด้วย ด้วยการแนะนำกลไกการประกันแบบกระจายศูนย์ Meta Defender ช่วยให้ผู้ใช้มีทางเลือกและการรับประกันมากขึ้น และให้ชั้นการป้องกันที่เชื่อถือได้สำหรับการพัฒนาอุตสาหกรรม DeFi

หลักการทำงาน

Meta Defender เป็นโปรโตคอลการประกันที่ทำงานบน DeFi ในฐานะสัญญาประกันมันจะจับคู่ผู้ถือกรมธรรม์และผู้ประกันตน โปรโตคอลทำงานดังนี้:

1. กระบวนการทางธุรกิจ: การประกันภัย

ทุกคนสามารถเข้าร่วมในการประกันสินทรัพย์ดิจิทัลได้ตลอดเวลา เบี้ยประกันภัยจะถูกรวบรวมโดยผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อเป็นแรงจูงใจ และตามด้วยเงินทุนจำนวนหนึ่งจะถูกแช่แข็งจนกว่ากรมธรรม์จะครบกำหนด

2. กระบวนการทางธุรกิจ: การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

เงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานสามารถจัดหาให้กับแหล่งสภาพคล่องหลายแห่งสำหรับการขุด ส่วนหนึ่งของรายได้จากการขุดจะยังคงอยู่ในสำรองความเสี่ยง เมื่อมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เงินสำรองความเสี่ยงจะถูกใช้ก่อน เฉพาะในกรณีที่เงินสำรองความเสี่ยงไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าสินไหมทดแทนเท่านั้นที่จะถูกจ่ายครั้งแรกโดยบริษัทประกัน

3. ตรรกะด้านราคา

Meta Defender ยืมและปรับปรุงรูปแบบผลิตภัณฑ์คงที่ที่มีชื่อเสียง

ก่อนอื่นเราต้องกำหนดแนวคิดสองประการ:

1) อัตราเบี้ยประกันภัย α: อัตราส่วนของจำนวนเงินซื้อกรมธรรม์ประกันภัยต่อจำนวนเงินเอาประกันภัยของกรมธรรม์

2) ทุนคงเหลือ P: ในกรณีที่รุนแรง จะถือว่าหลังจากกรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่ทั้งหมดได้รับการชำระสินไหมทดแทนแล้ว เงินที่เหลืออยู่จะอยู่ในกลุ่มกองทุนรับประกันภัย ซึ่งสามารถเข้าใจได้ว่าเป็นเงินทุนรวมในปัจจุบันในการรับประกันภัย กองทุนรวมลบกรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่ทั้งหมดรวมจำนวนเงินเอาประกันภัย

ภายใต้สมมติฐานว่าไม่มีผู้รับประกันภัยรายใหม่เข้าร่วม/ไม่มีผู้รับประกันภัยออกจากสภาพคล่อง เงื่อนไขทั้งสองข้างต้นจะเป็นไปตามสูตรต่อไปนี้เสมอ:

K เป็นค่าคงที่ เมื่อจำนวนผู้ถือกรมธรรม์เพิ่มขึ้น P จะค่อยๆ ลดลงและ α จะเพิ่มขึ้น ซึ่งบ่งชี้ถึงความต้องการประกันภัยที่เพิ่มขึ้น และในทางกลับกัน เมื่อผู้จัดการการจัดจำหน่ายรายใหม่เข้าร่วม P จะเพิ่มขึ้น α จะคงที่ และ k จะเพิ่มขึ้นตามลำดับ

ในทำนองเดียวกัน เมื่อผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ออกจากสภาพคล่อง ทั้ง P และ k จะลดลง นอกจากนี้ยังทำให้ P เพิ่มขึ้นหากนโยบายที่ยังมีชีวิตอยู่ครบกำหนดและปล่อยทุนที่แช่แข็งไว้ ในกรณีนี้ k เป็นค่าคงที่และ α ลดลง α มีค่าต่ำสุด การลดลงของ α ถูกจำกัดด้วยค่านี้ จากนั้นค่าของ k จะเพิ่มขึ้น เมื่อค่า P "ขยาย" จนถึงจุดที่ α สัมผัส α จะไม่ลดลงอีกต่อไป แต่ k จะเพิ่มขึ้น:

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยบล็อกเชนที่มีอยู่ได้สร้างแบบจำลองทางคณิตศาสตร์ประกันภัยด้วย แต่เมื่อตัวอย่างข้อมูลในอดีตไม่เพียงพอ ก็ยากที่จะมั่นใจได้ว่าผลลัพธ์ทางคณิตศาสตร์ประกันภัยนั้นมีวัตถุประสงค์และน่าเชื่อถืออย่างแท้จริง Meta Defender มีแนวโน้มที่จะกำหนดราคาความเสี่ยงของแต่ละโปรโตคอลตามหลักการทางเศรษฐศาสตร์ขั้นพื้นฐานที่สุดของอุปสงค์และอุปทานตามเกมตลาด

ปัญหาที่เป็นไปได้คือกลไกจะอนุญาตให้ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันซื้อประกันโดยเจตนาร้ายและเพิ่มอัตราเบี้ยประกันภัยหรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงการโจมตีนี้ Meta Defender จะคำนวณค่า k หลังจากเพิ่มค่าจำลองให้กับค่า P จริง สิ่งนี้ทำให้เส้นโค้งอัตราพิเศษราบรื่นมาก เพิ่มต้นทุนของการโจมตีดังกล่าวอย่างมาก

คำอธิบายผลิตภัณฑ์

1. เมตาประกันภัย

Meta Insurance ให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่สินทรัพย์ที่เข้ารหัสของผู้ใช้

ผู้ถือกรมธรรม์โอนความเสี่ยงเดียวของตนให้กับผู้รับประกันภัยโดยการชำระเบี้ยประกันภัย และผู้รับประกันภัยจะเก็บเบี้ยประกันภัยและรับความเสี่ยงที่หลากหลาย

ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมในการจัดจำหน่ายได้ตลอดเวลาและสร้างใบรับรองสภาพคล่อง NFT ที่เกี่ยวข้อง เบี้ยประกันจะมอบให้กับผู้เอาประกันภัย ดังนั้นเงินทุนจำนวนหนึ่งจะถูกแช่แข็งจนกว่ากรมธรรม์จะครบกำหนด ผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์มีสิทธิ์รับรางวัลและสิ่งจูงใจอื่น ๆ และกองทุนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์สามารถถอนได้ตลอดเวลา

ผู้ถือกรมธรรม์มีอิสระในการตัดสินใจเลือกระยะเวลาของกรมธรรม์ เงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานสามารถฉีดเข้าไปในแหล่งสภาพคล่องที่เชื่อถือได้หลายแห่งสำหรับการขุด รายได้จากการขุดส่วนหนึ่งจะยังคงอยู่ในการสำรองความเสี่ยง เมื่อมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เงินสำรองในความเสี่ยงจะถูกใช้ก่อน เฉพาะในกรณีที่เงินสำรองในความเสี่ยงไม่เพียงพอต่อการเรียกร้องเท่านั้น

ผู้ถือกรมธรรม์มีอิสระในการตัดสินใจเลือกระยะเวลาของกรมธรรม์ เงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานสามารถฉีดเข้าไปในแหล่งสภาพคล่องที่เชื่อถือได้หลายแห่งสำหรับการขุด รายได้จากการขุดส่วนหนึ่งจะยังคงอยู่ในการสำรองความเสี่ยง เมื่อมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เงินสำรองในความเสี่ยงจะถูกใช้ก่อน เฉพาะในกรณีที่เงินสำรองในความเสี่ยงไม่เพียงพอต่อการเรียกร้องเท่านั้น

2. เมตาเครดิต

Meta Credit ให้การรับประกันประสิทธิภาพการชำระคืนสำหรับผู้กู้เมื่อพวกเขาสมัครขอสินเชื่อสินเชื่อบางประเภทจากแพลตฟอร์มการให้ยืม Meta Credit อ้างอิงระบบการจัดอันดับเครดิต DID ของบุคคลที่สามหลายระบบเพื่อกำหนดเกณฑ์สำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์

ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมอาจต้องการอัตราการค้ำประกัน 150% (มาตรฐานเดียวกับ MakerDao) แต่ผู้กู้ที่น่าเชื่อถืออาจต้องการรับเงินกู้ที่อัตราการค้ำประกัน 120% เขาสามารถซื้อประกันประสิทธิภาพจาก Meta Defender โดยมีวงเงินกู้เป็นทุนประกัน แน่นอน ผู้รับผลประโยชน์ของประกันคือแพลตฟอร์มการให้ยืม

เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทันเวลา หรือยอดเงินกู้ยืมในบัญชีของพวกเขาเกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยปัจจัยหลักประกันการชำระบัญชี (เช่น ราคาหลักประกันที่ลดลงอย่างกะทันหัน) แพลตฟอร์มการให้ยืมสามารถเรียกร้องกับ Meta Defender สำหรับการชำระคืนทางเลือก . แน่นอนว่าหลักประกันจะถูกส่งคืนให้กับ Meta Defender smart contract

3. เมตาเอเอ็มดี

Meta AMD เป็น DAO การจัดการสินทรัพย์

แม้ว่าจะมีการชดเชยความสูญเสียระหว่างการโจมตี DeFi แต่ผลกระทบจากเหตุการณ์ดังกล่าวยังไม่สิ้นสุด คล้ายกับแนวทางดั้งเดิมในการจัดการกับสินทรัพย์ที่เป็นพิษ โอกาสพื้นฐานยังคงมีอยู่ในสินทรัพย์ที่ลดค่าเหล่านี้

ดังนั้น Meta Defender จึงกำหนดให้ผู้ที่ส่งการอ้างสิทธิ์ส่งมอบสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับผลกระทบ (เช่น โทเค็นที่ไม่ได้ระบุ) ให้กับสัญญา Meta Defender สำหรับการจัดการสินทรัพย์หลังจากได้รับการชดเชย สิ่งนี้ไม่เพียงให้ค่าชดเชยแก่ผู้ที่ต้องแบกรับความสูญเสีย แต่ยังให้โอกาสในการทำกำไรเพิ่มเติมสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

เศรษฐกิจโทเค็น

โทเค็นโครงการอย่างเป็นทางการของ Meta Defender คือ DEF และแผนการกระจายจะแสดงในตารางด้านล่าง

ตามข้อมูลของเจ้าหน้าที่ ผู้เข้าร่วม Meta Defender รุ่นแรกจะได้รับ DEF token airdrops เป็นรางวัลในอนาคต

บทส่งท้าย

การประกัน DeFi เป็นสาขาที่เติบโตอย่างรวดเร็วซึ่งมอบความปลอดภัยและความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งให้กับผู้เข้าร่วม ด้วยการเติบโตอย่างต่อเนื่องและนวัตกรรมของอุตสาหกรรม DeFi ความปลอดภัยของสินทรัพย์จึงกลายเป็นหนึ่งในข้อกังวลที่สำคัญของนักลงทุน การเกิดขึ้นของโปรโตคอลการประกัน DeFi ได้เติมเต็มช่องว่างนี้และทำให้ผู้ใช้มีโอกาสได้รับค่าชดเชยในกรณีที่มีการโจมตีโปรโตคอลหรือการสูญเสียทรัพย์สิน

ในฐานะผู้ให้บริการประกัน DeFi ชั้นนำ Meta Defender ให้บริการประกันแก่ผู้ใช้ผ่านกลไกการกระจายอำนาจและแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยตลาด ความเข้ากันได้และความสามารถในการปรับขนาดของโปรโตคอลช่วยให้สามารถปรับให้เข้ากับเฟรมเวิร์กบล็อกเชนที่แตกต่างกัน และให้ความคุ้มครองสำหรับทรัพย์สินที่ทำธุรกรรมและไม่ใช่ธุรกรรมของผู้ใช้ ในขณะเดียวกัน Meta Defender ยังรับประกันว่าผู้ถือโทเค็นทั้งหมดสามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการตัดสินใจและการกำกับดูแลโดยการนำระบบ DAO และกลไกการกำกับดูแลมาใช้

การพัฒนาประกัน DeFi จะให้การสนับสนุนที่สำคัญสำหรับการพัฒนาอย่างยั่งยืนของอุตสาหกรรม DeFi เมื่อนักลงทุนและผู้ใช้มีส่วนร่วมใน DeFi มากขึ้น พวกเขาจึงให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและการจัดการความเสี่ยงของสินทรัพย์มากขึ้น การมีอยู่ของประกัน DeFi ทำให้ผู้ใช้มีความมั่นใจและการปกป้องเพิ่มเติม ช่วยดึงดูดผู้เข้าร่วมให้เข้ามาในพื้นที่มากขึ้น

อย่างไรก็ตาม การประกัน DeFi ยังคงเผชิญกับความท้าทายและความเสี่ยงบางประการ ตัวอย่างเช่น การกำหนดต้นทุนประกันภัยและความคุ้มครองเป็นเรื่องซับซ้อนที่ต้องพิจารณาอย่างครอบคลุมถึงความต้องการของตลาด ปัจจัยเสี่ยงของข้อตกลง และผลประโยชน์ของผู้ใช้ นอกจากนี้ การตรวจสอบและการกำกับดูแลของสถาบันประกันภัยยังเป็นประเด็นสำคัญในการรับรองความปลอดภัยและความโปร่งใสของกองทุนประกันภัย

โดยรวมแล้ว การประกัน DeFi จะมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในการพัฒนาอุตสาหกรรม DeFi ให้ความปลอดภัยและความมั่นใจเพิ่มเติมแก่ผู้ใช้ มอบสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืนของ DeFi ด้วยนวัตกรรมเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่องและการเติบโตของอุตสาหกรรม การประกัน DeFi คาดว่าจะเป็นส่วนสำคัญของสาขาการเงินที่มีการเข้ารหัส และส่งเสริมให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นเข้าร่วมในรูปแบบการเงินที่ปฏิวัติวงการนี้