ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การพัฒนาและความนิยมของสินทรัพย์เสมือนดึงดูดความสนใจของประเทศต่างๆ ทั่วโลก และยังนำความท้าทายและความเสี่ยงใหม่ๆ มาสู่การกำกับดูแลทางการเงินและการป้องกันการฟอกเงิน (AML)/การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT) . เพื่อเป็นการตอบสนอง International Financial Action Task Force ได้ขยาย "กฎการเดินทาง" ในด้านการเงินแบบดั้งเดิมไปสู่สินทรัพย์เสมือน โดยกำหนดให้เมื่อธุรกรรมสินทรัพย์เสมือนเกินจำนวนที่กำหนด ข้อมูลประจำตัวของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมจะต้อง จะถูกส่งไปพร้อมกับการทำธุรกรรม นี่คือ “กฎการเดินทาง”

บทความนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสำรวจกฎการเดินทางและการประยุกต์ใช้ในอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัล วิเคราะห์ความคืบหน้า ความแตกต่าง และความยากลำบากในการใช้กฎการเดินทางในภูมิภาคต่างๆ ประเมินประสิทธิภาพและข้อจำกัดของกฎการเดินทาง และเสนอโอกาสที่เกี่ยวข้อง

1 แนวคิดและความเป็นมาของกฎการเดินทาง

1.1 ภาพรวมของกฎการเดินทาง: จากการเงินแบบดั้งเดิมไปจนถึงสกุลเงินดิจิตอล

โดยสรุป กฎการเดินทางเป็นมาตรฐานสากลสำหรับการต่อต้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนต่อต้านการก่อการร้าย กำหนดให้เมื่อธุรกรรมทางการเงินเกินจำนวนที่กำหนด ข้อมูลประจำตัวของทั้งสองฝ่ายในธุรกรรมจะต้องถูกส่งไปพร้อมกับธุรกรรม ( นี่คือ "การเดินทาง") เพื่อให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถติดตามและป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้

กฎการเดินทางเดิมเสนอโดย Financial Action Task Force (FATF) ในปี 1996 สำหรับธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ในภาคการเงินแบบดั้งเดิม และได้รับการแก้ไขในปี 2001 และ 2012 ด้วยการเพิ่มขึ้นและการพัฒนาของสกุลเงินดิจิทัล FATF ตระหนักถึงความเสี่ยงของการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายในด้านสินทรัพย์เสมือน และในเดือนมิถุนายน 2019 ได้ขยายกฎการเดินทางไปยังผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) นั่นคือผู้ให้บริการธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล การโอน นิติบุคคลหรือบุคคลที่โฮสต์บริการดังกล่าว

1.2 FATF ส่งเสริมการนำกฎการเดินทางสินทรัพย์เสมือนไปใช้อย่างไร

FATF เป็นหน่วยงานกำหนดนโยบายระหว่างรัฐบาลที่ประกอบด้วยประเทศและภูมิภาคสมาชิก 39 ประเทศ โดยมีเป้าหมายเพื่อกำหนดและส่งเสริมมาตรฐานสากลและมาตรการในการต่อต้านการฟอกเงินระดับโลก FATF ก่อตั้งขึ้นในปี 1989 และมีสำนักงานใหญ่ในกรุงปารีส ปัจจุบันเป็นองค์กรต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการก่อการร้ายทางการเงินระดับนานาชาติที่ทรงอิทธิพลและมีอำนาจมากที่สุดในโลก

คำแนะนำ 40 ข้อที่ออกโดย FATF เป็นมาตรฐานที่ได้รับการยอมรับในระดับสากลสำหรับการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การต่อต้านการก่อการร้าย รวมถึงระบบกฎหมาย มาตรการป้องกัน ความร่วมมือระหว่างประเทศ การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ ฯลฯ "กฎการเดินทาง" เป็นของมาตรา 16 จากคำแนะนำ 40 ข้อ

ในเดือนมิถุนายน 2014 FATF ได้ตีพิมพ์ "สกุลเงินเสมือน: คำจำกัดความหลักและความเสี่ยงในการฟอกเงินที่อาจเกิดขึ้นและความเสี่ยงทางการเงินของผู้ก่อการร้าย" ซึ่งนับเป็นครั้งแรกที่ FATF กำหนดและวิเคราะห์สกุลเงินเสมือน และชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงที่สกุลเงินเสมือนอาจถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย และแนะนำให้ประเทศต่างๆ ใช้มาตรการกำกับดูแลที่เหมาะสม ซึ่งหมายความว่า FATF ตระหนักถึงผลกระทบของการพัฒนาและความนิยมของสกุลเงินดิจิทัลต่อระบบการเงินทั่วโลกและการชำระเงินข้ามพรมแดน

ทันที FATF ได้ออก "คำแนะนำ: แนวทางตามความเสี่ยงในการควบคุมสกุลเงินเสมือน" ในเดือนมิถุนายน 2558 นี่เป็นครั้งแรกที่ FATF ได้เสนอกรอบการกำกับดูแลด้านการต่อต้านการฟอกเงิน/ต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายสำหรับกิจกรรมสกุลเงินเสมือนและผู้ให้บริการ ซึ่งหมายความว่าข้อกำหนดต่างๆ เช่น การตรวจสอบสถานะของลูกค้า การเก็บบันทึก การรายงาน และการกำกับดูแล ซึ่งแต่เดิมใช้กับแบบดั้งเดิม สถาบันการเงินยังนำไปใช้กับกิจกรรมสกุลเงินเสมือนและผู้ให้บริการ อย่างไรก็ตาม กรอบการทำงานนี้กำหนดแนวคิดของ “สกุลเงินเสมือน” ในขอบเขตที่แคบ และไม่สามารถประสานงานการกำกับดูแลความเสี่ยงของสินทรัพย์เสมือนได้ดี

สุดท้ายนี้ FATF ได้ออก "หมายเหตุการตีความและคำแนะนำเกี่ยวกับสินทรัพย์เสมือนและผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "คำแนะนำ") ในเดือนมิถุนายน 2019 โดยเปลี่ยนชื่อสินทรัพย์เสมือนในสกุลเงินเสมือนและแยกสินทรัพย์เสมือนออกจากสินทรัพย์เสมือน ) รวมอยู่ในขอบเขตของการกำกับดูแล ซึ่งหมายความว่าขอบเขตของการกำกับดูแลสินทรัพย์เสมือน FATF ได้รับการสรุปและครบกำหนดแล้ว มาตรฐานประกอบด้วยแนวทางในการใช้กฎการเดินทางกับพื้นที่สกุลเงินดิจิทัล กฎการเดินทางกำหนดให้ VASP รวบรวมและส่งข้อมูลระบุตัวตนของผู้สร้างและผู้รับผลประโยชน์ เมื่อประมวลผลการโอนเงินสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่าเกิน 1,000 ดอลลาร์หรือเทียบเท่า เพื่อป้องกันการฟอกเงินและกิจกรรมสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย ในปี 2021 FATF ได้แก้ไขมาตรฐานเพื่อควบคุมสินทรัพย์เสมือนที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วได้ดีขึ้น

1.3 ผลกระทบโดยรวมของกฎการเดินทางต่ออุตสาหกรรม Crypto

1.3.1 การรายงานภาระหน้าที่ของ VASP

ในแนวทางแก้ไขปี 2021 FATF ให้คำจำกัดความ VASP ว่าเป็น “องค์กรธุรกิจที่ให้บริการต่อไปนี้อย่างน้อยหนึ่งรายการแก่หรือในนามของผู้อื่น” ซึ่งรวมถึง:

1.3.1 การรายงานภาระผูกพันของ VASP

ในแนวทางแก้ไขปี 2021 FATF ให้คำจำกัดความ VASP ว่าเป็น “องค์กรธุรกิจที่ให้บริการต่อไปนี้อย่างน้อยหนึ่งรายการแก่หรือในนามของผู้อื่น” ซึ่งรวมถึง:

เอกสารยังระบุด้วยว่า VASP ไม่รวมถึงองค์กรธุรกิจประเภทต่อไปนี้:

VASP ที่ตรงตามเงื่อนไขข้างต้นจะถือว่ามีภาระผูกพันกฎการเดินทางที่เกี่ยวข้อง กล่าวคือ เมื่อประมวลผลธุรกรรมสินทรัพย์เสมือนที่มีมูลค่าเกิน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐหรือเทียบเท่า ให้รวบรวมและส่งข้อมูลประจำตัวของผู้สร้างและผู้รับผลประโยชน์เพื่อป้องกันการฟอกเงินและกิจกรรมการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VASP ควรรวบรวมข้อมูลต่อไปนี้:

VASP ควรส่งข้อมูลนี้พร้อมกับธุรกรรมไปยังผู้เข้าร่วมรายถัดไป หรือมอบให้กับหน่วยงานที่เหมาะสมเมื่อมีการร้องขอ VASP ควรเก็บรักษาข้อมูลนี้ไว้เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี และดำเนินการที่เหมาะสมตามการประเมินความเสี่ยงและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

1.3.2 ผลกระทบโดยรวมของภาระผูกพันในการรายงาน VASP

ในแง่หนึ่ง กฎการเดินทางจะช่วยปรับปรุงความโปร่งใสและความไว้วางใจของอุตสาหกรรมการเข้ารหัส ป้องกันทรัพย์สินเสมือนจากการถูกนำไปใช้ในกิจกรรมทางอาญา เช่น การฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย และส่งเสริมการเชื่อมโยงระหว่างอุตสาหกรรมการเข้ารหัสและระบบการเงินแบบดั้งเดิม .

ในทางกลับกัน กฎการเดินทางจะกำจัดการไม่เปิดเผยตัวตนของสินทรัพย์เสมือนในระดับหนึ่ง กฎการเดินทางกำหนดให้ VASP รายงานข้อมูลที่ระบุตัวตนของผู้ค้าและเก็บรักษาไว้เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี ดังนั้น อุตสาหกรรมการเข้ารหัสลับจึงจำเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างความต้องการและความคาดหวังของผู้ใช้ในเรื่องความปลอดภัยของข้อมูลและสิทธิความเป็นส่วนตัว

2 การใช้กฎการเดินทางสินทรัพย์เสมือนในประเทศต่างๆ

2.1 ทิศทางการกำกับดูแลระหว่างประเทศตามคำแนะนำ 40 ประการของ FATF

คำแนะนำ FATF 40 ข้อไม่ใช่บทบัญญัติบังคับที่มีผลทางกฎหมาย แต่เป็นกรอบนโยบายที่ประเทศต่างๆ ปฏิบัติตามโดยสมัครใจ ประเทศต่างๆ จำเป็นต้องกำหนดและดำเนินการมาตรการทางกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องตามระบบกฎหมายและเงื่อนไขที่แท้จริงของตนเอง FATF ดำเนินการประเมินอย่างครอบคลุมเกี่ยวกับระบบและมาตรการต่อต้านการฟอกเงินและการเงินต่อต้านการก่อการร้ายของประเทศสมาชิกหรือภูมิภาคเป็นระยะๆ ตรวจสอบว่าเป็นไปตามคำแนะนำ 40 ประการของ FATF และมาตรฐานอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องหรือไม่ และออกรายงานการประเมิน

หากประเทศสมาชิกไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ FATF ประเทศนั้นอาจถูกรวมไว้ในรายชื่อประเทศหรือภูมิภาคที่มีความเสี่ยงสูงหรือไม่ให้ความร่วมมือ ประเทศหรือภูมิภาคเหล่านี้อาจเผชิญกับการคว่ำบาตรหรือมาตรการจำกัดจากประเทศหรือภูมิภาคอื่นๆ เช่น การเพิ่มความรอบคอบ การลดธุรกรรมทางการเงิน การอายัดทรัพย์สิน เป็นต้น

2.2 ประเทศและภูมิภาคที่ใช้กฎการเดินทางสินทรัพย์เสมือน

บทความนี้สรุปประเทศและภูมิภาคที่ใช้กฎการเดินทางสินทรัพย์เสมือน ณ วันที่ 3 กันยายน 2023 ดังแสดงในตารางด้านล่าง

เป็นที่น่าสังเกตว่ากฎหมายควบคุมตลาด Cryptoasset (MiCA) ของสหภาพยุโรปยังให้คำแนะนำที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับกฎการเดินทางด้วย ภายใต้ MiCA กฎการเดินทางจะขยายไปยังธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลทั้งหมดที่ตรงตามคำจำกัดความ และการยกเว้นจากเกณฑ์ขั้นต่ำของธุรกรรมและมูลค่าการโอนขั้นต่ำจะถูกลบออก MiCA คาดว่าจะเริ่มใช้ในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 ซึ่งเมื่อถึงเวลานั้นกฎการเดินทางของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปจะมีความสอดคล้องและสอดคล้องกันมากขึ้น

3 บทสรุปและแนวโน้ม

3.1 ความถูกต้องและข้อจำกัดของกฎการเดินทาง

กฎการเดินทางมีประสิทธิผลบางประการในด้านสกุลเงินดิจิทัล โดยหลักๆ อยู่ที่การส่งเสริมมาตรฐานและความเป็นมืออาชีพของอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัล และปรับปรุงการรับรู้และความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ VASP กฎการเดินทางให้กรอบการกำกับดูแลและมาตรฐานที่ชัดเจนสำหรับ VASP ช่วยให้ VASP ดำเนินการการจัดการการกำกับดูแลตนเองและการควบคุมความเสี่ยงตามข้อกำหนดแบบรวม นอกจากนี้ยังจะช่วยปรับปรุงความเป็นธรรมด้านการแข่งขันและระเบียบตลาดระหว่าง VASP และหลีกเลี่ยงการเก็งกำไรตามกฎระเบียบหรือการแข่งขันที่ไม่ยุติธรรม

อย่างไรก็ตาม กฎการเดินทางยังมีข้อจำกัดบางประการในด้านสกุลเงินดิจิทัล โดยส่วนใหญ่ในด้านต่อไปนี้:

ประการแรก กำจัดคุณสมบัติการไม่เปิดเผยตัวตนและการกระจายอำนาจของสกุลเงินดิจิทัล และบ่อนทำลายความต้องการและความคาดหวังของผู้ใช้ในเรื่องความปลอดภัยของข้อมูลและสิทธิ์ความเป็นส่วนตัว กฎการเดินทางกำหนดให้ VASP รายงานข้อมูลการระบุตัวตนของผู้ค้าและเก็บรักษาไว้เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี ดังนั้น ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้สกุลเงินดิจิทัลอาจรั่วไหลหรือนำไปใช้ในทางที่ผิด ส่งผลให้เกิดการละเมิดสิทธิ์ความเป็นส่วนตัวของพวกเขา ในเวลาเดียวกัน กฎการเดินทางยังขัดแย้งกับจิตวิญญาณการกระจายอำนาจของสกุลเงินดิจิทัล ทำให้ธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลอยู่ภายใต้การกำกับดูแลหรือการแทรกแซงโดยสถาบันแบบรวมศูนย์ ส่งผลให้เกิดข้อจำกัดในความเป็นอิสระและเสรีภาพ

ประการที่สอง เพิ่มต้นทุนการดำเนินงานและความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ VASP ซึ่งอาจทำให้ VASP บางส่วนถอนตัวออกจากตลาดหรือย้ายเข้าสู่เศรษฐกิจใต้ดิน กฎการเดินทางกำหนดให้ VASP ต้องสร้างและบำรุงรักษาระบบที่ซับซ้อนในการรวบรวม การตรวจสอบ การส่งผ่าน และการเก็บรักษาข้อมูล ซึ่งต้องใช้การลงทุนด้านกำลังคน วัสดุ และทรัพยากรทางการเงินจำนวนมาก และเพิ่มต้นทุนการดำเนินงานของ VASP ในเวลาเดียวกัน กฎการเดินทางยังทำให้ VASP มีความเสี่ยงในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สูงขึ้น หากพวกเขาล้มเหลวในการใช้กฎการเดินทางในเวลาที่เหมาะสมหรือถูกต้อง พวกเขาอาจถูกลงโทษ เช่น ค่าปรับ หรือการเพิกถอนใบอนุญาต สิ่งนี้อาจทำให้ VASP บางรายถอนตัวออกจากตลาด เนื่องจากไม่สามารถทนต่อแรงกดดันที่เกิดจากกฎการเดินทาง หรือย้ายเข้าสู่เศรษฐกิจใต้ดิน ซึ่งส่งผลต่อการพัฒนาอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัล

ประการที่สาม เป็นการยากที่จะปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและนวัตกรรมในด้านสกุลเงินดิจิทัล และรูปแบบที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น DeFi, NFT ฯลฯ อาจไม่อยู่ในขอบเขตของ VASP หรือไม่สามารถนำมาใช้กับกฎการเดินทางได้ สาขาสกุลเงินดิจิทัลเป็นสาขาที่เต็มไปด้วยนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลง โดยมีเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ และบริการใหม่ๆ เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง เช่น การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) โทเค็นที่ไม่สามารถเข้ากันได้ (NFT) เหรียญที่มีเสถียรภาพ เป็นต้น แบบฟอร์มที่เกิดขึ้นใหม่เหล่านี้อาจไม่อยู่ในขอบเขตของ VASP หรือนำไปใช้กับกฎการเดินทาง เนื่องจากอาจไม่มีผู้ให้บริการแบบรวมศูนย์หรือเกี่ยวข้องกับข้อมูลประจำตัวแบบดั้งเดิม สิ่งนี้นำมาซึ่งความท้าทายและความยากลำบากในการบังคับใช้และการกำกับดูแลกฎการเดินทาง

ท้ายที่สุด เป็นการยากที่จะบรรลุการดำเนินการและการกำกับดูแลแบบครบวงจรในระดับโลก และยังมีความก้าวหน้าและความยากลำบากในการดำเนินการตามกฎการเดินทางในประเทศหรือภูมิภาคต่างๆ แม้ว่า FATF จะกำหนดกรอบและมาตรฐานด้านกฎระเบียบร่วมกัน แต่ประเทศต่างๆ ก็มีความคืบหน้า วิธีการ และรายละเอียดในการใช้กฎการเดินทางที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับระบบกฎหมายและสถานการณ์จริงของประเทศนั้นๆ สิ่งนี้นำมาซึ่งความซับซ้อนและความไม่แน่นอนในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน และยังสร้างอุปสรรคต่อการทำงานร่วมกันและการสื่อสารระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล

3.2 ทิศทางการปรับปรุงกฎการเดินทาง

ขั้นแรก ขยายขอบเขตการใช้กฎการเดินทางให้ครอบคลุมประเภทหรือรูปแบบของสินทรัพย์ดิจิทัลหรือผู้ให้บริการ เช่น DeFi, NFT, เหรียญที่มีเสถียรภาพ เป็นต้น เช่นเดียวกับ DeFi ข้อดีของมันคือสามารถให้ประสิทธิภาพ ความโปร่งใส และความยุติธรรมที่มากขึ้น แต่ข้อเสียคือ การบังคับใช้กฎการเดินทางเป็นเรื่องยาก เนื่องจากไม่มีผู้ให้บริการหรือข้อมูลประจำตัวของลูกค้าที่ชัดเจน บทความนี้เชื่อว่าแพลตฟอร์มหรือโปรโตคอลการแบ่งปันข้อมูลของ DeFi สามารถใช้สำหรับการตรวจสอบออนไลน์ได้ เพื่อให้ผู้ค้า DeFi สามารถรวบรวม ตรวจสอบ ส่งและจัดเก็บข้อมูลประจำตัวโดยอัตโนมัติ และตระหนักถึงการดำเนินการตามกฎการเดินทางด้วยตนเอง

ประการที่สอง เกณฑ์การบังคับใช้กฎการเดินทางจะลดลง การยกเว้นจากจำนวนธุรกรรมขั้นต่ำหรือมูลค่าการโอนขั้นต่ำจะถูกกำจัด และกฎการเดินทางจะถูกนำไปใช้กับจำนวนธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลทั้งหมด นี่เป็นการตอบสนองต่อจำนวนและการแบ่งส่วนธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น รวมถึงปัญหาด้านกฎระเบียบที่เกิดจากความผันผวนของราคาสกุลเงินดิจิทัล ทิศทางนี้สอดคล้องกับทิศทางที่ MiCA ชี้ไว้

สุดท้าย สร้างมาตรฐานและโซลูชันทางเทคนิคที่เป็นหนึ่งเดียว เช่น การใช้บล็อคเชน บัญชีแยกประเภทแบบกระจาย สัญญาอัจฉริยะ และเทคโนโลยีอื่น ๆ เพื่อให้เกิดการส่งและจัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย ทั้งนี้เพื่อแก้ไขอุปสรรคทางเทคนิคและความเสี่ยงด้านความปลอดภัยของการแบ่งปันข้อมูลระหว่าง VASP และเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและความสะดวกในการแบ่งปันข้อมูล ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการดำเนินการและการจัดการของ VASP

การอ้างอิง

[1] FATF (2019) คำแนะนำสำหรับแนวทางที่ใช้ความเสี่ยงต่อสินทรัพย์เสมือนและผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน

[2] FATF (2021) คำแนะนำสำหรับแนวทางที่ใช้ความเสี่ยงต่อสินทรัพย์เสมือนและผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (แก้ไข)

[3] รัฐบาลสหราชอาณาจักร (2021) ข้อบังคับการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และการโอนเงิน (ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ชำระเงิน) ปี 2017

[4] FinCEN (2019) การประยุกต์ใช้กฎระเบียบของ FinCEN กับโมเดลธุรกิจบางประเภทที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือนที่แปลงสภาพได้

[5] BaFin. (2020) ประกาศคำแนะนำเกี่ยวกับการตีความคำว่า “ธุรกิจการดูแล crypto” ตามกฎหมายการธนาคารของเยอรมนี (Kreditwesengesetz – KWG) และข้อกำหนดในการอนุญาตสำหรับธุรกิจการดูแล crypto

[6] FSA (2020) การแก้ไขพระราชบัญญัติบริการการชำระเงิน ฯลฯ เพื่อเสริมสร้างกฎระเบียบของธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล

[7] MAS (2020) พระราชบัญญัติบริการการชำระเงินปี 2019: แนวทางการออกใบอนุญาตสำหรับผู้ให้บริการการชำระเงิน

[8] FINMA (2019) คำแนะนำ 02/2019: การชำระเงินบนบล็อคเชน

[8] ฟินมา. (2019) คำแนะนำ 02/2019: การชำระเงินบนบล็อคเชน

[9] ฟินแทรค. (2020). สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับธุรกรรมสกุลเงินเสมือน: ภาระผูกพันภายใต้การดำเนินการของอาชญากรรม (การฟอกเงิน) และพระราชบัญญัติการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

[10] FIC (2020) Guidance Note 7A: การใช้กฎการเดินทางในแง่ของมาตรา 29 ของ Financial Intelligence Center Act, 2001 (พระราชบัญญัติ 38 ปี 2001) ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ crypto และผู้ให้บริการสินทรัพย์ crypto

[11] FIU เอสโตเนีย (2020) แนวทางปฏิบัติในการต่อต้านการฟอกเงินและมาตรการทางการเงินของผู้ก่อการร้ายสำหรับผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือนหรือผู้ออกสกุลเงินเสมือน

[12] คณะกรรมาธิการยุโรป (2020) ข้อเสนอสำหรับการควบคุมของรัฐสภายุโรปและสภาเกี่ยวกับตลาดในสินทรัพย์ crypto และการแก้ไขคำสั่ง (EU) 2019/1937

[13] การได้รับ (2021) การกำกับดูแลสกุลเงินเสมือนจริงจากมุมมองของการต่อต้านการฟอกเงิน: มาตรฐานสากลและแนวปฏิบัติของจีน