ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ได้เปิดตัวกรอบการทำงานที่ครอบคลุมสำหรับการออกแบบสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเพื่อรายย่อย (CBDC) โดยเน้นรูปแบบไฮบริดที่รวมการควบคุมของธนาคารกลางเข้ากับความร่วมมือของภาคเอกชน

รายงานดังกล่าวพัฒนาโดยกลุ่มที่ปรึกษาด้านนวัตกรรมและเศรษฐกิจดิจิทัล (CGIDE) เพื่อเป็นแนวทางสำหรับธนาคารกลางในอเมริกาและทั่วโลกในการสำรวจเครื่องมือทางการเงินที่กำลังพัฒนานี้

โมเดลไฮบริดที่เสนอในรายงานช่วยให้ธนาคารกลางสามารถรักษาการจัดการการออก CBDC และโครงสร้างพื้นฐาน ขณะเดียวกันก็มอบหมายความรับผิดชอบที่ผู้ใช้เผชิญให้กับตัวกลางเอกชน

ตัวกลางเหล่านี้จะจัดการฟังก์ชันต่างๆ เช่น การตรวจสอบ KYC การจัดการกระเป๋าเงิน และการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม

โมเดลนี้รับประกันประสิทธิภาพและความสามารถในการปรับขนาดพร้อมทั้งแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความเป็นส่วนตัวและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ใช้

สถาปัตยกรรมประกอบด้วยกระบวนการหลักสี่กระบวนการ: การลงทะเบียนผู้ใช้ การออก CBDC (เงินสดเข้า) การถอน CBDC (เงินสดออก) และการโอนในสมุดบัญชี

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ระบบรองรับกลไก KYC แบบหลายชั้น โดยจัดให้มีกระเป๋าเงินพื้นฐานสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าต่ำโดยมีข้อกำหนดด้านการระบุตัวตนขั้นต่ำ และกระเป๋าเงินระดับพรีเมียมสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงซึ่งเป็นไปตามมาตรฐานด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

ความสามารถในการชำระเงินแบบออฟไลน์เป็นคุณลักษณะสำคัญของข้อเสนอ ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อขยายการเข้าถึงประชากรที่ด้อยโอกาสและไม่ได้รับบริการทางการเงิน

“โมเดลไฮบริดเชื่อมช่องว่างระหว่างการรวมศูนย์และการกระจายอำนาจ โดยให้ความยืดหยุ่น การเข้าถึง และการปกป้องความเป็นส่วนตัวที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น” รายงานระบุ

รายงานของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศเน้นย้ำถึงความสามารถขั้นสูงที่ CBDC สามารถนำมาสู่ระบบนิเวศทางการเงิน รวมถึงความสามารถในการตั้งโปรแกรมผ่านสัญญาอัจฉริยะ โทเค็นสินทรัพย์ และการบูรณาการอย่างราบรื่นกับ DeFi

ความสามารถเหล่านี้สามารถเพิ่มสภาพคล่อง การทำธุรกรรมอัตโนมัติ และสร้างการจัดการทางการเงินใหม่ โดยวางตำแหน่ง CBDC เป็นเครื่องมือพื้นฐานของเศรษฐกิจยุคใหม่ รายงานกล่าว

ตัวอย่างเช่น CBDC แบบโทเค็นสามารถทำให้การชำระเงินทางการเงินง่ายขึ้นผ่านธุรกรรมแบบอะตอมมิก โดยไม่จำเป็นต้องใช้กระบวนการกระทบยอดแบบหลายขั้นตอน นอกจากนี้ยังสามารถอำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดน ลดต้นทุนและเวลาดำเนินการ ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมการแข่งขันและประสิทธิภาพที่มากขึ้น

รายงานเน้นย้ำว่าแพลตฟอร์ม CBDC ที่ตั้งโปรแกรมได้สามารถเปลี่ยนการจัดหาเงินทุนในห่วงโซ่อุปทาน และสนับสนุนนวัตกรรมต่างๆ เช่น การชำระเงินฉุกเฉิน

รายงานดังกล่าวรวบรวมประสบการณ์ระดับโลก โดยกล่าวถึง JAM-DEX ของจาเมกา เงินหยวนดิจิทัลของจีน และโครงการนำร่องออฟไลน์ของเปรูที่มุ่งเป้าไปที่พื้นที่ชนบท

นอกจากนี้ยังจัดการกับความท้าทายด้านเทคนิค รวมถึงการทำงานร่วมกันกับระบบการชำระเงินที่มีอยู่ การรับรองความเป็นส่วนตัวโดยไม่กระทบต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนด และการป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์

BIS เน้นย้ำว่าข้อเสนอนี้เป็นกรอบการทำงานที่ยืดหยุ่นซึ่งออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการเจรจาและการตอบรับระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย