ผู้เขียน: Che Kohler เรียบเรียง: Cointime.com 237

การแนะนำของ bitcoin มักถูกมองว่าเป็นเทคโนโลยีก่อกวน และการค้นพบใด ๆ ที่ทำให้วิธีเก่า ๆ ในการทำสิ่งต่าง ๆ ไม่มีความหมายจะทำให้ผู้เล่นเดิมไม่สงบซึ่งต้องการชะลอการยอมรับ แม้ว่าประวัติศาสตร์จะแสดงให้เห็นว่าการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้นั้นไม่ดีสำหรับผู้ที่พยายามยึดติดกับแนวทางเก่าๆ แต่นั่นไม่ได้หยุดผู้มีอำนาจไม่ให้พยายามทำเช่นนั้น

กฎระเบียบของอุตสาหกรรม bitcoin ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่มีแนวโน้มที่จะทวีความรุนแรงขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เนื่องจากจะทำให้ผู้เล่นบางรายสูญเสียผลกำไร ในขณะที่ bitcoin กัดเซาะส่วนแบ่งการตลาดในอุตสาหกรรมอื่น ๆ คุณจะเห็นผลกระทบทางกฎหมายและการเมือง

สิ่งนี้จะทำในนามของการคุ้มครองผู้บริโภคและคุณจะได้ยินว่ากฎหมายเหล่านี้ได้รับการพิสูจน์แล้วเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่า Bitcoin และ altcoins ที่มีการหลอกลวงจำนวนมากถูกรวมเข้าด้วยกันในตลาดเดียว

อะไรคือข้อกังวลหลักของหน่วยงานกำกับดูแล?

1. ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการยักย้ายถ่ายเท ตลาด cryptocurrency ยังค่อนข้างใหม่และไม่ได้รับการควบคุม ทำให้มีความเสี่ยงที่จะถูกฉ้อโกงและยักย้ายถ่ายเท ตัวอย่างเช่น มีกรณีของการแลกเปลี่ยน cryptocurrency ถูกแฮ็กและผู้คนถูกหลอกลวงโดยแผนการลงทุนปลอม

2. ความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย Cryptocurrencies สามารถใช้เพื่อโอนเงินจำนวนมากโดยไม่เปิดเผยตัวตน ซึ่งดึงดูดใจอาชญากรเป็นอย่างมาก ตัวอย่างเช่น เว็บมืดเต็มไปด้วยไซต์ที่รับ cryptocurrencies เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการที่ผิดกฎหมาย

3. ความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนของตลาด ความผันผวนของราคาของ bitcoin และ cryptocurrencies อื่น ๆ หมายความว่ามันสามารถผันผวนอย่างรุนแรงในช่วงเวลาสั้น ๆ สิ่งนี้อาจทำให้นักลงทุนประเมินความเสี่ยงของการลงทุนได้ยากและอาจนำไปสู่ความไม่แน่นอนของตลาด

4. ขาดการคุ้มครองผู้บริโภค ขณะนี้ยังไม่มีกรอบการคุ้มครองผู้บริโภค cryptocurrency ที่ครอบคลุม หมายความว่านักลงทุนไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอจากการฉ้อโกงและความเสี่ยงอื่นๆ

ใบอนุญาต Bitcoin (BitLicense) คืออะไร?

ใบอนุญาต Bitcoin ใบแรกที่ออกในปี 2558 ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์มากมายและยังคงเป็นที่ถกเถียงมาจนถึงทุกวันนี้ บริษัทหรือบุคคลที่ตั้งอยู่ในรัฐนิวยอร์กต้องได้รับใบอนุญาต Bitcoin สำหรับการส่งผ่าน การดูแล การทำธุรกรรม หรือการออกสกุลเงินเสมือน หากต้องการให้บริการแก่ลูกค้าในภูมิภาค

ผู้สมัครขออนุมัติใบอนุญาต bitcoin จะต้องผ่านการตรวจสอบจากผู้อำนวยการของ New York Department of Financial Services (NYDFS) ผู้ควบคุมงานจะตรวจสอบสถานะทางการเงินของผู้รับใบอนุญาต ประสบการณ์ทางธุรกิจ ความสมบูรณ์ และความเหมาะสม

NYDFS กำหนดให้ผู้รับใบอนุญาตต้องรักษาพันธบัตรหรือทรัสต์ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐให้เพียงพอ เพื่อรับรองความสมบูรณ์ทางการเงินของบุคคลหรือบริษัทต่างๆ ผู้ให้บริการดูแลต้องเป็นเจ้าของจำนวนและประเภทของสกุลเงินเสมือนที่จัดการโดยสมบูรณ์

เงินฝากขั้นต่ำสำหรับเอสโครว์มักจะอยู่ที่ 500,000 ดอลลาร์ ใบอนุญาต Bitcoin ยังกำหนดข้อกำหนดสำหรับการรายงานและการเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และโปรแกรมต่อต้านการฟอกเงิน

ผู้รับใบอนุญาตต้องพัฒนาและบำรุงรักษาแผน Business Continuity and Disaster Recovery (BCDR) เป็นข้อกำหนดเพิ่มเติม แผน BCDR ควรอธิบายกระบวนการที่ผู้รับใบอนุญาตจะปกป้องเอกสาร ข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญในระหว่างเหตุฉุกเฉิน ผู้รับใบอนุญาตยังได้รับการคาดหวังให้รักษาสิ่งอำนวยความสะดวกสำรอง บันทึก และข้อมูลตามแผน BCDR เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจสามารถดำเนินการต่อไปได้

ผู้รับใบอนุญาตต้องพัฒนาและบำรุงรักษาแผน Business Continuity and Disaster Recovery (BCDR) เป็นข้อกำหนดเพิ่มเติม แผน BCDR ควรอธิบายกระบวนการที่ผู้รับใบอนุญาตจะปกป้องเอกสาร ข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญในระหว่างเหตุฉุกเฉิน ผู้รับใบอนุญาตยังได้รับการคาดหวังให้รักษาสิ่งอำนวยความสะดวกสำรอง บันทึก และข้อมูลตามแผน BCDR เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจสามารถดำเนินการต่อไปได้

แม้ว่าใบอนุญาต bitcoin จะนำไปใช้กับบริษัทใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับการดูแลกองทุน แต่ก็มีข้อยกเว้นเฉพาะ เช่น บริษัทซอฟต์แวร์ ผู้ค้า และผู้บริโภคที่ใช้สกุลเงินดิจิทัลในการชำระเงินหรือเป็นเครื่องมือในการลงทุน

จุดประสงค์ของใบอนุญาต Bitcoin คืออะไร?

ใบอนุญาต Bitcoin อาจเป็นภาระต่อธุรกิจ แต่ผู้ควบคุมมีตัวอย่างมากมายของการแลกเปลี่ยนที่ล้มเหลว เช่น Mt Gox และ Quadriga CX ที่พังทลายและทำให้ลูกค้าเสียหาย หน่วยงานกำกับดูแลแย้งว่าลูกค้าจะไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุนหากมีกฎ คำแนะนำ และการบังคับใช้ที่เหมาะสมในเวลานั้น

ภายใต้ใบอนุญาต Bitcoin บริษัทจะ:

1. กำหนดให้ธุรกิจ cryptocurrency ต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแล สิ่งนี้จะช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถตรวจสอบธุรกิจเหล่านี้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามกฎหมาย

2. กำหนดให้ธุรกิจ cryptocurrency ใช้มาตรการต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการจัดหาเงินทุนเพื่อต่อต้านการก่อการร้าย สิ่งนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้อาชญากรใช้ cryptocurrencies เพื่อฟอกเงินหรือจัดหาเงินทุนให้กับการก่อการร้าย

3. ให้คำแนะนำนักลงทุนเกี่ยวกับความเสี่ยงของการลงทุน cryptocurrency สิ่งนี้จะช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดว่าจะลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลหรือไม่

กฎระเบียบเป็นแบบเชิงรับมากกว่าเชิงรุก แม้ว่าใบอนุญาต Bitcoin จะขึ้นอยู่กับความล้มเหลวในอดีต แต่ก็ไม่สามารถป้องกันความล้มเหลวในอนาคตในตลาด Bitcoin และ altcoin ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผู้ที่ต้องการเข้าร่วมในตลาดนี้และหลีกเลี่ยงกฎระเบียบเหล่านี้เลือกที่จะจัดตั้งในต่างประเทศ เช่นเดียวกับที่ FTX ทำในบาฮามาส

ในขณะที่บริษัทในต่างประเทศสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ พวกเขายังพบวิธีการกระทำความผิดทางอาญาและความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงที่ทำให้ลูกค้าสูญเสียเงิน

ผลกระทบของใบอนุญาต Bitcoin

ใบอนุญาต Bitcoin นั้นไม่มีการวิจารณ์และการโต้เถียง นักวิจารณ์โต้แย้งว่าอุปสรรคสูงในการเข้าจำกัดนวัตกรรม และทำให้สตาร์ทอัพและผู้เล่นรายเล็กปฏิบัติตามและดำเนินการในรัฐได้ยาก ประเด็นเหล่านี้ได้จุดประกายการอภิปรายเกี่ยวกับความจำเป็นในแนวทางที่สมดุลมากขึ้นซึ่งส่งเสริมนวัตกรรมโดยไม่กระทบต่อการคุ้มครองผู้บริโภคและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ

ใบอนุญาต Bitcoin เพิ่มภาระด้านกฎระเบียบให้กับธุรกิจและผู้บริโภค เนื่องจากต้องมีขั้นตอนการปฏิบัติตาม เช่น การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

นอกจากนี้ ใบอนุญาต Bitcoin ยังมีความหมายเกินขอบเขตของนิวยอร์ก ในฐานะที่เป็นหนึ่งในกรอบการกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลที่ครอบคลุมเป็นครั้งแรกของสหรัฐฯ กรอบดังกล่าวมีอิทธิพลต่อการดำเนินการของรัฐและประเทศอื่น ๆ ที่พยายามพัฒนาแนวทางของตนเอง

ใบอนุญาตเป็นดาบสองคม

การออกใบอนุญาต Bitcoin เป็นกฎระเบียบที่ซับซ้อนและเป็นที่ถกเถียงซึ่งมีผลกระทบอย่างมากต่ออุตสาหกรรม cryptocurrency ในรัฐนิวยอร์ก และใช้เป็นวิธีการจำกัดการเข้าถึง ใบอนุญาตเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นตราสัญลักษณ์ที่แสดงถึงความโอ้อวดต่อลูกค้า ผู้ถือหุ้น และแม้กระทั่งนักลงทุนในอนาคต เนื่องจากบริษัทที่มีเงินทุนและคอนเนคชั่นสามารถได้รับการอนุมัติได้

ใบอนุญาต Bitcoin ไม่ได้รับประกันว่าธุรกิจจะประสบความสำเร็จหรือจัดการเงินทุนของคุณได้อย่างถูกต้อง แม้ว่าธุรกิจจะทำงานอย่างถูกต้อง ก็อาจสูญเสียคีย์การเข้าถึงหรือส่งเงินไปยังที่อยู่ผิดที่ไม่สามารถเรียกคืนได้ ทำให้เกิดช่องโหว่ทางการเงิน

การอนุมัติในลักษณะนี้ไม่สามารถทดแทนการดูแลตนเองได้ และหากคุณกำลังเล่นอยู่ในพื้นที่ bitcoin ไม่มีวิธีใดที่ปลอดภัยกว่าในการเก็บเงินของคุณมากกว่าในกระเป๋าเงินที่มีคุณเพียงคนเดียวเท่านั้นที่ลงนามได้

เราควรไปทางไหนในอนาคต?

อนาคตของใบอนุญาต bitcoin ยังไม่แน่นอน แต่มีแนวโน้มว่าจะยังคงเป็นประเด็นสำคัญสำหรับธุรกิจ cryptocurrency ในรัฐนิวยอร์ก เนื่องจาก Bitcoin เป็นสกุลเงินทั่วโลก การทำให้การดำเนินการในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่งทำได้ยาก มีแต่จะกระตุ้นให้ผู้ประกอบการและนักต้มตุ๋นย้ายไปที่อื่น ดังที่เห็นได้ชัดเจนในช่วงแปดปีที่ผ่านมา

ทุกวันนี้มีบริษัทที่เกี่ยวข้องกับ Bitcoin ในตลาดหลักหลายแห่งทั่วโลก และแม้แต่บริษัทในประเทศกำลังพัฒนาที่เริ่มเข้าสู่อวกาศ ความต้องการใช้บริการของ Bitcoin และบริษัทที่เกี่ยวข้องยังคงเติบโต และไม่มีกฎระเบียบใดที่สามารถหยุดการเปลี่ยนแปลงนี้ได้