เขียนโดย: ไมเคิล สไนเดอร์

เรียบเรียงโดย: บล็อกยูนิคอร์น

ฉันรู้ว่ามีหลายสิ่งหลายอย่างเกิดขึ้นในโลกนี้ แต่ฉันต้องเขียนเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในธนาคารของเรา การรวมกันของอัตราดอกเบี้ยที่สูงและความคลาดเคลื่อนในอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์กำลังสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดของเรา ธนาคารต่างๆ เริ่มเข้มงวดมากขึ้น พวกเขาปิดสาขาหลายร้อยแห่ง และเลิกจ้างพนักงานหลายพันคน เราอยู่ในช่วงเริ่มต้นของวิกฤตการเงินที่เลวร้ายที่สุดนับตั้งแต่ปี 2551 และ 2552 และฉันคาดหวังอย่างเต็มที่ว่าสิ่งต่างๆ จะแย่ลงในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ในสัปดาห์แรกของเดือนตุลาคมเพียงสัปดาห์เดียว Bank of America ปิดสาขาท้องถิ่นจำนวน 54 แห่งที่น่าตกใจ ธนาคารรายใหญ่ในสหรัฐฯ ยังคงปิดสาขาทั่วประเทศ ส่งผลให้ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานได้ Bank of America ปิดสาขา 21 แห่งในสัปดาห์แรกของเดือนตุลาคม ตามประกาศเมื่อวันศุกร์จากสำนักงานบัญชีกลางธนาคาร (OCC) Wells Fargo ปิดสาขา 15 แห่ง ขณะที่ Bank of America และ Chase รายงานว่าปิด 9 และ 3 แห่งตามลำดับ มีสาขาทั้งหมด 54 แห่งที่ปิดหรือมีกำหนดปิดตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคมถึง 7 ตุลาคม

และนั่นก็แค่หนึ่งสัปดาห์เท่านั้น! แน่นอนว่าสาขาของธนาคารปิดตัวลงในอัตราที่น่าตกใจมาระยะหนึ่งแล้ว เมื่อปีที่แล้ว Bank of America ปิดสาขามากกว่าที่เปิดอยู่ประมาณ 2,000 แห่ง

ธนาคารกำลังปิดสาขาเร็วกว่าที่เปิด ปีที่แล้ว Bank of America ปิดสาขามากกว่า 3,000 แห่ง และเปิดสาขาใหม่เพียง 1,000 แห่งเท่านั้น JPMorgan Chase & Co. เป็นผู้นำในการปิดสาขาเมื่อปีที่แล้ว โดยปิดสาขา 144 แห่ง และเปิดสาขาใหม่ 133 แห่ง แนวโน้มนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปเนื่องจากธนาคารเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรงจากธนาคารออนไลน์ บริษัทฟินเทค และยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีในการแข่งขันเพื่อแย่งชิงเงินฝากและลูกค้าอายุน้อย

เว้นแต่คุณจะมีชีวิตอยู่ในสมัยโบราณ ฉันแน่ใจว่าคุณสังเกตเห็นสิ่งนี้เกิดขึ้นในที่ที่คุณอยู่ สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก การเดินทางไปธนาคารไม่ได้อยู่ห่างออกไปเพียงไม่กี่นาทีอีกต่อไป และในปี 2023 ธนาคารของเรากำลังปลดพนักงานจำนวนมากเช่นกัน

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ หลายแห่งได้ประกาศเลิกจ้างงานอย่างเงียบๆ และการเลิกจ้างที่ลึกที่สุดบางส่วนยังมาไม่ถึง แม้ว่าเศรษฐกิจจะแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นซึ่งทำให้นักพยากรณ์ประหลาดใจ แต่จนถึงขณะนี้ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 5 แห่งในสหรัฐฯ ก็ได้ปรับลดตำแหน่งงานรวมกัน 20,000 ตำแหน่งในปีนี้ เนื่องจากผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในการดำเนินการจำนอง การซื้อขายในวอลล์สตรีท และต้นทุนทางการเงิน ตามข้อมูลของบริษัทต่างๆ ข้อยกเว้นที่สำคัญเพียงอย่างเดียวคือ JPMorgan Chase ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและทำกำไรได้มากที่สุดในสหรัฐอเมริกา เอกสารระบุ

อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังประสบปัญหา

ความยากลำบากที่ร้ายแรงมากและกำลังเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำอย่างต่อเนื่อง จริงๆ แล้วเราเพิ่งรู้ว่าดัชนีชี้วัดเศรษฐกิจชั้นนำของ Conference Board ลดลงมา 18 เดือนติดต่อกันแล้ว

ในเดือนกันยายน 2023 ดัชนีชี้วัดเศรษฐกิจชั้นนำ (LEI) ของ Conference Board ในสหรัฐอเมริกาลดลง 0.7% สู่ 104.6 (2016=100) หลังจากที่ลดลง 0.5% ในเดือนสิงหาคม LEI ลดลง 3.4% ระหว่างเดือนมีนาคมถึงกันยายน 2023 ซึ่งดีขึ้นจากการลดลง 4.6% ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา (กันยายน 2022 ถึงมีนาคม 2023)

Justyna Zabinska-La Monica ผู้จัดการอาวุโสฝ่ายตัวชี้วัดวัฏจักรธุรกิจของ American Economic Association กล่าวว่า "ดัชนี LEI ในสหรัฐอเมริกาลดลงทุกเดือนเป็นเวลาหนึ่งปีครึ่งติดต่อกันนับตั้งแต่เดือนเมษายน 2022 รวมถึงการมีส่วนร่วมเชิงลบหรือทรงตัวจาก 9 จากตัวชี้วัดทั้ง 9 ตัวที่เกินกว่า แม้ว่าอัตราการเติบโต 6 เดือนของ LEI จะดีขึ้นเล็กน้อยและไม่มีสัญญาณภาวะถดถอย แต่ก็ยังชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงที่เศรษฐกิจจะอ่อนแอในอนาคต แม้ว่าสหรัฐฯ จะต้องเผชิญกับแรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่สูงก็ตาม เศรษฐกิจฟื้นตัวได้ค่อนข้างมาก อย่างไรก็ตาม American Economic Association คาดการณ์ว่าแนวโน้มนี้จะเกิดขึ้นได้ไม่นานนักและมีแนวโน้มว่าจะเกิดภาวะถดถอยเล็กน้อยในช่วงครึ่งแรกของปี 2567”

หากสิ่งต่างๆ เลวร้ายมากในตอนนี้ จะเกิดอะไรขึ้นหากจู่ๆ ช่วงที่ร้อนแรงของสงครามโลกครั้งที่ 3 ได้ปะทุขึ้นในตะวันออกกลาง? ณ จุดนี้ไม่มีใครสามารถอ้างได้ว่าเศรษฐกิจกำลังดำเนินไปในทิศทางที่ถูกต้อง ในช่วงเก้าเดือนแรกของปีนี้ จำนวนการล้มละลายเชิงพาณิชย์ตามบทที่ 11 เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว

หากสิ่งต่างๆ เลวร้ายมากในตอนนี้ จะเกิดอะไรขึ้นหากจู่ๆ ช่วงที่ร้อนแรงของสงครามโลกครั้งที่ 3 ปะทุขึ้นในตะวันออกกลาง? ณ จุดนี้ไม่มีใครสามารถอ้างได้ว่าเศรษฐกิจกำลังดำเนินไปในทิศทางที่ถูกต้อง ในช่วงเก้าเดือนแรกของปีนี้ จำนวนการล้มละลายเชิงพาณิชย์ตามบทที่ 11 เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว

ธุรกิจทุกประเภทในสหรัฐอเมริกากำลังเผชิญกับความยากลำบากในปีนี้ จากข้อมูลของ Epiq Bankruptcy ซึ่งให้ข้อมูลการยื่นฟ้องล้มละลายของสหรัฐฯ การล้มละลายในเชิงพาณิชย์ตามบทที่ 11 เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบเป็นรายปีในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2023 เป็น 4,553 คดี

ตัวเลข 61% นั้นกำลังน่ากังวล และเราเพิ่งได้เรียนรู้ว่ายอดขายบ้านที่มีอยู่ได้ลดลงสู่ระดับที่ไม่เคยพบเห็นมาตั้งแต่ปี 2010 เมื่อสหรัฐฯ "อยู่ท่ามกลางวิกฤตการสูญเสียบ้านอย่างรุนแรง"

สมาคมนายหน้านายหน้าแห่งชาติระบุว่า ยอดขายบ้านที่มีอยู่ลดลง 2% ในเดือนกันยายนจากเดือนสิงหาคม สู่อัตราการขายต่อปีที่ปรับฤดูกาลแล้วที่ 3.96 ล้านยูนิต เมื่อเทียบกับเดือนกันยายน 2565 ยอดขายลดลง 15.4%

เป็นยอดขายที่ช้าที่สุดนับตั้งแต่เดือนตุลาคม 2553 ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ ซึ่งเป็นช่วงที่ตลาดอยู่ท่ามกลางวิกฤตการสูญเสียบ้านอย่างรุนแรง สำหรับการเปรียบเทียบ เมื่อสองปีที่แล้ว เมื่ออัตราการจำนองอยู่ที่ประมาณ 3% ยอดขายบ้านอยู่ที่ 6.6 ล้าน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 8% ตามรายงานของ Mortgage News Daily

เมื่อพูดถึงการยึดทรัพย์ซึ่งเพิ่มขึ้น 34% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2022 คดีการยึดทรัพย์มีจำนวนเพิ่มขึ้น เนื่องจากชาวอเมริกันยังคงต้องรับมือกับวิกฤตค่าครองชีพที่สูงขึ้น

ข้อมูลดังกล่าวเป็นไปตามรายงานใหม่จาก ATTOM ผู้ให้บริการข้อมูลด้านอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งพบว่ากรณีการสูญเสียบ้าน ซึ่งรวมถึงหนังสือแจ้งผิดนัด การประมูลตามแผน และการยึดทรัพย์สินของธนาคาร เพิ่มขึ้น 28% ในไตรมาสที่สามเป็น 124,539 คดี การครอบครองเพิ่มขึ้น 34% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว

วิกฤตเศรษฐกิจรอบใหม่ได้มาถึงแล้ว

และความจริงก็คือ มันจะเลวร้ายลงมาก ดังนั้น แม้ว่าปัจจุบันจะมืดมน แต่คุณก็ยังมีความสุขกับเสถียรภาพที่สัมพันธ์กันในช่วง 2-3 วันสุดท้ายนี้ เพราะสงครามในตะวันออกกลางจะผลักดันให้เศรษฐกิจโลกทั้งหมดเข้าสู่ภาวะสับสนอลหม่านครั้งใหญ่ในไม่ช้า