การป้องกันและควบคุมความเสี่ยงทางอาญาของสถาบันธนาคาร——การตีความประเด็นสำคัญของการปฏิบัติตาม

การแนะนำ

"มาตรการป้องกันและควบคุมคดีของสถาบันการเงินการธนาคาร" ซึ่งมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน 2556 เป็นเอกสารสำคัญสำหรับสถาบันทางการเงินเพื่อป้องกันความเสี่ยงทางอาญาและจัดการคดีอาญา The Measures for the Management of Criminal Case of Banking and สถาบันประกันภัย (สำหรับการดำเนินการทดลองใช้) ร่วมกันสร้างพื้นฐานสถาบันสำหรับการจัดการคดีอาญาของสถาบันการเงินการธนาคาร กลไกการกำกับดูแลลูกโซ่ เมื่อไม่กี่วันที่ผ่านมา หน่วยงานกำกับดูแลและบริหารทางการเงินของรัฐได้ออก "มาตรการบริหารเพื่อป้องกันและควบคุมความเสี่ยง" ของคดีอาญาของสถาบันการธนาคารและประกันภัย (ร่างสำหรับ ความคิดเห็น)" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "ร่างสำหรับ ความคิดเห็น") ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับปรุงคดีอาญาของสถาบันการธนาคารและประกันภัย ระบบการป้องกันและควบคุมความเสี่ยง

แม้ว่า "ร่างสำหรับความคิดเห็น" ในขณะนี้อยู่ในขั้นตอนของการร้องขอความคิดเห็นเท่านั้น เรายังสามารถเรียนรู้จาก "ร่างสำหรับความคิดเห็น" แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงของข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและลำดับความสำคัญการปฏิบัติตามภายในถัดไปของสถาบันการธนาคารและประกันภัย

ขอบเขตของกฎระเบียบใหม่: การขยายและการเปลี่ยนแปลง

หากคุณต้องการเข้าใจข้อกำหนด คุณต้องเข้าใจขอบเขตการใช้งานก่อน หลังจากกำหนดขอบเขตการใช้งานแล้ว คุณจะสามารถทำการปรับตามเป้าหมายตามข้อกำหนดได้ ในความเป็นจริง ในด้านการป้องกันความเสี่ยงและการควบคุมคดีอาญาในด้านการธนาคาร สำนักงานทั่วไปของ China Banking Regulatory Commission ได้ออก "มาตรการป้องกันและควบคุมสถาบันการเงินด้านการธนาคาร" เมื่อต้นปี 2556 แต่ขอบเขต การสมัครในเวลานั้นจำกัดเฉพาะที่จัดตั้งขึ้นภายในอาณาเขตของสาธารณรัฐประชาชนจีนเท่านั้น ขณะเดียวกัน สถาบันการเงินการธนาคารทุกแห่งก็ชี้ว่า บริษัท สาขาธนาคารต่างประเทศที่จัดตั้งขึ้นภายในอาณาเขตของสาธารณรัฐประชาชนจีน และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นโดยได้รับอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารของสภาแห่งรัฐ อ้างถึงวิธีการนี้"

ส่วนที่เรียกว่าสถาบันการเงินการธนาคาร นั้น "มาตรการป้องกันกรณีสถาบันการเงินการธนาคาร" ไม่ได้ให้คำอธิบายไว้ ในเรื่องนี้ เราสามารถอ้างถึง "มาตรการการดูแลเพื่อต่อต้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนต่อต้านการก่อการร้ายของสถาบันการเงินการธนาคาร" ที่ออกโดย China Banking and Insurance Regulatory Commission ในปี 2019 ซึ่งข้อ 3 กำหนดอย่างชัดเจนว่า "การเงินการธนาคาร สถาบันที่อ้างถึงในมาตรการเหล่านี้หมายถึงธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ในชนบท สหกรณ์เครดิตในชนบท และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นภายในอาณาเขตของสาธารณรัฐประชาชนจีนที่รับเงินฝากสาธารณะ เช่นเดียวกับธนาคารนโยบายและธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งชาติ" การต่อต้านการฟอกเงินและการจัดการทางการเงินต่อต้านการก่อการร้ายของบริษัทจัดการสินทรัพย์ทางการเงิน บริษัททรัสต์ บริษัทการเงินในกลุ่มองค์กร บริษัทลีสซิ่งทางการเงิน บริษัทสินเชื่อรถยนต์ บริษัทนายหน้าซื้อขายสกุลเงิน บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นโดยความเห็นชอบของ หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารของสภาแห่งรัฐ โดยอ้างอิงถึงบทบัญญัติของมาตรการเหล่านี้สำหรับสถาบันการเงินการธนาคาร" ส่วนหลังโดยพื้นฐานแล้วสอดคล้องกับการอ้างอิงและส่วนที่บังคับใช้ของ "มาตรการป้องกันและควบคุมสถาบันการเงินการธนาคาร" ดังนั้นจึง สามารถระบุได้ว่าสิ่งที่เรียกว่า "สถาบันการเงินการธนาคาร" หมายถึงสถาบันในประเทศจีน ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ในชนบท สหกรณ์เครดิตในชนบท และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นภายในอาณาเขตของสาธารณรัฐประชาชนจีนเพื่อดูดซับเงินฝากของประชาชนเช่นกัน ในฐานะธนาคารนโยบายและธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งชาติ

เมื่อเทียบกับ "วิธีการเดิม" ก่อนหน้านี้ที่ใช้กับสถาบันการเงินการธนาคารเท่านั้น ข้อ 2 ของ "ร่างความคิดเห็น" นี้ชี้แจงว่าขอบเขตของการใช้คือสถาบันการเงินธนาคาร นั่นคือ สถาบันการธนาคารและสถาบันการประกันภัย ธนาคารพาณิชย์ สหกรณ์ในชนบท ธนาคาร สหกรณ์สินเชื่อในชนบท ธนาคารหมู่บ้าน และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่รับเงินฝากสาธารณะและธนาคารนโยบายที่จัดตั้งขึ้นอย่างถูกกฎหมายภายในอาณาเขตของสาธารณรัฐประชาชนจีน ส่วนหลังหมายถึงบริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นอย่างถูกกฎหมายภายในอาณาเขตของสาธารณรัฐประชาชนจีน เห็นได้ชัดว่าขอบเขตของการบังคับใช้นั้นดีกว่า "มาตรการป้องกันและควบคุมกรณีสถาบันการเงินการธนาคาร" อย่างเห็นได้ชัด การเพิ่มบริษัทประกันเข้ากับสถาบันการเงินการธนาคารเดิม

ในทำนองเดียวกัน กฎระเบียบใหม่ได้รับการขยายในแง่ของหัวข้อการอ้างอิงและการประยุกต์ใช้ มาตรา 38 กำหนดอย่างชัดเจนว่า "บริษัททรัสต์ บริษัทจัดการสินทรัพย์ทางการเงิน บริษัทการเงินของกลุ่มองค์กร บริษัทสาธารณรัฐจีน บริษัทสินเชื่อรถยนต์ บริษัทนายหน้าซื้อขายเงินตรา บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐจะต้องดำเนินการโดยอ้างอิงถึงมาตรการเหล่านี้ สถาบันการธนาคารและประกันภัยจะต้องปฏิบัติตามมาตรการเหล่านี้"

ครอบคลุมทั้งกรณี "อุตสาหกรรม" และ "ภายนอก"

ตามบทบัญญัติของมาตรา 4 ของ "มาตรการป้องกันและควบคุมคดีของสถาบันการเงินการธนาคาร" ก่อนหน้านี้ คดีที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันความเสี่ยงและการควบคุมคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินการธนาคารจำกัดอยู่ที่: คดีที่ดำเนินการหรือมีส่วนร่วมโดยอิสระ ในโดยพนักงานของสถาบันการเงินการธนาคารหรือภายนอก ผู้ที่ละเมิดสิทธิและผลประโยชน์ของสถาบันการเงินการธนาคารหรือกองทุนของลูกค้าหรือทรัพย์สินอื่น ๆ สงสัยว่าละเมิดกฎหมายอาญาและถูกสอบสวนโดยหน่วยงานความมั่นคงและตุลาการสาธารณะหรือควรถูกโอน ต่อหน่วยงานความมั่นคงและตุลาการเพื่อสืบสวนสอบสวนตามระเบียบ

"ร่างเพื่อแสดงความคิดเห็น" ยังคงวัตถุการปรับปรุงของ "มาตรการสำหรับการบริหารงานคดีอาญาของสถาบันการธนาคารและประกันภัย (ทดลองใช้") และเพิ่มขอบเขตของคดีอาญาที่ปรับปรุงโดย "มาตรการสำหรับการป้องกันและควบคุมการ คดีสถาบันการเงินการธนาคาร" รวมทั้งคดีอุตสหกรรมและคดีอุกฉกรรจ์

คดีในอุตสาหกรรมประกอบด้วยสามประเภทต่อไปนี้: (1) คดีอาญาที่สถาบันการธนาคารและประกันภัยและพนักงานดำเนินการหรือมีส่วนร่วมในการดำเนินการโดยอิสระ ละเมิดสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของสถาบันการธนาคารและประกันภัยหรือลูกค้า และได้รับการ ถูกสอบสวนและจัดการโดยหน่วยงานความมั่นคงสาธารณะ ศาล ฝ่ายกำกับดูแล และหน่วยงานอื่นๆ (2) สถาบันการธนาคารและประกันภัยและพนักงานไม่เกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดทางอาญาในคดีนี้ แต่มีการละเมิดกฎหมายและระเบียบข้อบังคับและมีความสัมพันธ์เชิงสาเหตุโดยตรงระหว่างพฤติกรรมนี้กับการเกิดคดีและความผิดทางอาญา คดีนี้ได้รับการสอบสวนและจัดการโดยหน่วยงานความมั่นคงสาธารณะ ฝ่ายตุลาการ ฝ่ายกำกับดูแล และหน่วยงานอื่นๆ (3) พนักงานของสถาบันการธนาคารและสถาบันประกันภัยใช้ใบรับรองว่างเปล่าที่สำคัญ ตราประทับ สถานที่ประกอบธุรกิจ ฯลฯ ของสถาบันการธนาคารและประกันภัยอย่างผิดกฎหมายเพื่อรับสินเชื่อจากการธนาคาร และสถาบันประกันภัยเข้าร่วมในกิจกรรมการระดมทุนที่ผิดกฎหมายและพนักงานของสถาบันประกันภัยสร้างสัญญาประกันภัยเพื่อดำเนินกิจกรรมการระดมทุนที่ผิดกฎหมาย คดีอาญา ยื่นและสอบสวนโดยฝ่ายตุลาการ ผู้บังคับบัญชา และหน่วยงานอื่น ๆ

กรณีที่ไม่เป็นมืออาชีพหมายถึงหน่วยงานและบุคลากรนอกเหนือจากสถาบันการธนาคารและประกันภัยที่ใช้ผลิตภัณฑ์และช่องทางบริการของธนาคารและสถาบันประกันภัยโดยตรงเพื่อละเมิดสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของสถาบันการธนาคารและประกันภัยหรือลูกค้าอย่างร้ายแรงด้วยวิธีฉ้อฉล การโจรกรรม , การโจรกรรม ฯลฯ หรือในสถานที่ของธนาคารและสถาบันประกันภัย , เป็นอันตรายต่อความปลอดภัยของสถาบันการธนาคารและประกันภัยและความปลอดภัยส่วนบุคคลของพนักงานและลูกค้าโดยใช้ความรุนแรง คดีอาญาที่ได้รับการสืบสวนและจัดการโดยหน่วยงานความมั่นคงสาธารณะ ศาลยุติธรรมและหน่วยงานอื่นๆ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง เป้าหมายของ "ร่างความคิดเห็น" ไม่ได้จำกัดอยู่ที่การป้องกันอาชญากรรมที่กระทำโดยสถาบันเองและบุคลากรภายในและอาชญากรรมที่กระทำโดยบุคลากรภายนอกต่อสถาบันหรือผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้อง อาชญากรรม แต่มีการละเมิดกฎหมาย และกฎระเบียบและมีความสัมพันธ์เชิงสาเหตุโดยตรงระหว่างพฤติกรรมนี้กับการเกิดขึ้นของคดี” ดังนั้นจึงเห็นได้ว่าวัตถุประสงค์ในการป้องกันและควบคุมของ "ร่างความคิดเห็น" ยังรวมถึงการป้องกันไม่ให้องค์กรเองและบุคลากรภายในตกเป็นประเด็นในการฟ้องร้อง (ผู้ต้องสงสัยในคดีอาญา จำเลย) เครื่องมือทางอาญา และวัตถุทางอาญา (เหยื่อ ).

ปรับปรุงการแบ่งความรับผิดชอบและกำหนดให้มีโครงสร้างความรับผิดชอบสองชั้น

ส่วนสำคัญของ "ร่างความคิดเห็น" นี้คือการดำเนินการแบ่งความรับผิดชอบที่มีรายละเอียดมากขึ้นในด้านการป้องกันความเสี่ยงและการควบคุมคดีอาญา จึงสร้างระบบความรับผิดชอบภายนอกและระบบความรับผิดชอบภายในสองชั้นกับสถาบันการธนาคารและประกันภัย เป็นแกนหลัก.โครงสร้าง.

ในส่วนของระบบความรับผิดชอบภายนอกนั้น มี 3 หัวข้อที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ สถาบันการธนาคารและประกันภัย หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐ และองค์กรกำกับดูแลตนเองในอุตสาหกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ในหมู่พวกเขา สถาบันการธนาคารและประกันภัยซึ่งเป็นแกนหลักจำเป็นต้องรับผิดชอบหลักในการป้องกันและควบคุมความเสี่ยง บนพื้นฐานนี้ หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐจำเป็นต้องรับภาระหน้าที่ในการกำกับดูแลและองค์กรกำกับดูแลตนเองในอุตสาหกรรมควรรับคำแนะนำ ความรับผิดชอบ

สำหรับระบบความรับผิดชอบภายใน "ร่างความเห็น" ได้กำหนดหน้าที่รับผิดชอบบางอย่างสำหรับแต่ละหน่วยงานภายในสถาบันเพื่อร่วมกันสร้างระบบป้องกันและควบคุมความเสี่ยงสำหรับคดีอาญาภายในสถาบัน แบ่งหน้าที่ความรับผิดชอบของแต่ละหน่วยงานโดยสังเขปดังนี้

1. คณะกรรมการ (สภา): แผนกที่รับผิดชอบสูงสุด รับผิดชอบในการรับผิดชอบสูงสุดในการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงกรณี อาจจัดตั้งและมอบอำนาจให้คณะกรรมการพิเศษดำเนินงานเฉพาะ

2. คณะศึกษานิเทศก์ : ฝ่ายนิเทศภายใน. เทียบเท่ากับหน่วยงานกำกับดูแลภายในองค์กร มีหน้าที่ กำกับดูแลงานป้องกันและควบคุมของหน่วยงานอื่นๆ

3. ผู้บริหาร : ฝ่ายบริหาร. รับผิดชอบการดำเนินการเฉพาะของระบบการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงสำหรับคดีอาญาภายในสถาบัน และอาจกล่าวได้ว่าเป็นผู้ดูแลโดยตรงของระบบ

4. แผนกชั้นนำ: แผนกบังคับคดีโดยตรง หากกล่าวว่าผู้บริหารระดับสูงคือฝ่ายบริหาร แผนกชั้นนำคือแผนกที่รับผิดชอบโดยตรงในการเป็นผู้นำในการดำเนินการภายใต้การนำของผู้บริหารระดับสูง ดังนั้นจึงจำเป็นต้องแบกรับความรับผิดชอบในการดำเนินการที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น

5. หน่วยงานภายในและสาขา: ฝ่ายบริหารเฉพาะ แผนกและหน่วยงานทั้งสองนี้รับผิดชอบหลักในการกำหนดและการดำเนินงานป้องกันและควบคุมภายในขอบเขตความรับผิดชอบ ดังนั้นพวกเขาจึงมีความรับผิดชอบโดยตรงต่อเนื้อหาส่วนนี้

6. ฝ่ายตรวจสอบภายใน : ฝ่ายตรวจสอบ. รวมงานป้องกันและควบคุมไว้ในขอบเขตของการตรวจสอบเพื่อการตรวจสอบ และให้ข้อเสนอแนะที่เกี่ยวข้องตามนั้น

นอกจากการจัดตั้งและความรับผิดชอบของหน่วยงานและสถาบันที่กล่าวถึงข้างต้นแล้ว "ร่างความคิดเห็น" ยังกำหนดให้สถาบันต้องมีบุคลากรมืออาชีพในการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงรายกรณี เพื่อให้การทำงานราบรื่นของระบบทั้งหมด

เป็นครั้งแรกที่มีการเตือนประเด็นสำคัญของการป้องกันและควบคุมอย่างชัดเจน โดยเน้นการควบคุมภายในและการประเมินการป้องกันและควบคุมด้วยตนเอง

นอกเหนือจากการจัดตั้งและความรับผิดชอบของหน่วยงานและสถาบันที่กล่าวถึงข้างต้นแล้ว "ร่างความคิดเห็น" ยังกำหนดให้สถาบันต้องมีบุคลากรมืออาชีพในการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงรายกรณี เพื่อให้การทำงานราบรื่นของระบบทั้งหมด

ก่อนการออก "ร่างความเห็น" ทั้ง "มาตรการป้องกันและควบคุมคดีของสถาบันการเงินการธนาคาร" และ "มาตรการในการบริหารงานคดีอาญาของสถาบันการธนาคารและประกันภัย (ทดลองใช้") ได้กำหนดไว้อย่างชัดเจน พื้นที่โฟกัสที่สำคัญสำหรับการป้องกันความเสี่ยงและการควบคุมคดีอาญา "ร่างสำหรับ ความคิดเห็น" พิจารณาปัจจัยอย่างครอบคลุม เช่น อุบัติการณ์สูงของคดีอาญาและการกระจุกตัวของผลประโยชน์ทางกฎหมายหลักและชี้ให้เห็นอย่างชัดเจนถึงธุรกิจสินเชื่อ, ธุรกิจสินเชื่อ, ธุรกิจนวัตกรรม , ธุรกิจจำหน่ายทรัพย์สิน, ธุรกิจบัตรเครดิต, ธุรกิจหนังสือค้ำประกัน, ธุรกิจระหว่างธนาคาร, ธุรกิจบริหารสินทรัพย์, ธุรกิจเคาน์เตอร์, ในธุรกิจประกันภัย, ธุรกิจตลาดทุน, ธุรกิจตลาดตราสารหนี้, เครือข่ายความปลอดภัย และสาขาอื่นๆ ธนาคารและสถาบันประกันภัยทุกแห่งจะต้อง รวมลักษณะการดำเนินงานของตนเองเพื่อดำเนินการวิจัยเชิงคาดการณ์ล่วงหน้าและตัดสินความเชื่อมโยงทางธุรกิจกับอุบัติการณ์สูงของคดีอาญา

"ร่างความเห็น" ได้กำหนดมาตรการสำคัญในการป้องกันและควบคุมไว้อย่างชัดเจน เน้นการปรับปรุงประสิทธิผลของการควบคุมภายใน และกำหนดให้มีการปรับปรุงระบบของมาตรการหลักในการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงในคดีอาญาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งรวมถึง (1) ส่วนของผู้ถือหุ้น และการจัดการธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง (2) ระบบการอนุญาตตามลำดับชั้นและการจัดการอำนาจ (3) การตรวจสอบและถ่วงดุลตำแหน่งการหมุนเวียนตำแหน่งที่สำคัญและการจัดการวันหยุดภาคบังคับ (4) การกระทบยอดบัญชีและการจัดการบัญชีธุรกรรมที่ผิดปกติ (5) การจัดการใบรับรองตราสำคัญ ฯลฯ เมื่อรวมกรณีร้อนที่เกิดขึ้นในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ก็ไม่ใช่เรื่องยากที่จะเห็นว่ามาตรการสำคัญในการป้องกันความเสี่ยงโดยเจตนาเสริมความแข็งแกร่งในการป้องกันไม่ให้สถาบันการธนาคารและประกันภัยแต่ละแห่งถูก "ควบคุมอย่างผิดกฎหมาย" ในระดับที่แตกต่างกันไป ใช้เป็นเครื่องมือในการกระทำความผิดทางอาญา

นอกจากนี้ เป็นที่น่าสังเกตว่า "ร่างความคิดเห็น" กำหนดให้ธนาคารและสถาบันประกันภัยสร้างและปรับปรุงกลไกการประเมินการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงของคดี และรายการการประเมินที่ครอบคลุมสามารถอธิบายได้ว่าเป็น "ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ" ซึ่งส่วนใหญ่รวมถึง: ( 1) โครงสร้างองค์กรของการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงกรณี (2) ) การจัดตั้งและดำเนินการตามระบบและกลไก (3) การวิจัยและการตัดสินประเด็นสำคัญของความเสี่ยงกรณี (4) การดำเนินการป้องกันความเสี่ยงกรณีสำคัญและ มาตรการควบคุม (5) การระบุความเสี่ยงของคดี การสอบสวน และการกำจัด (6) การจัดการพฤติกรรมของพนักงาน (7) การเปิดเผยความเสี่ยงของคดี และการสืบสวน และความรับผิดชอบ (8) หน่วยงานภายใน สาขา หรือส่วนธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับกรณีที่ ที่เกิดขึ้นภายในปี เช่น ปรับปรุงระบบ ปรับปรุงกระบวนการ Optimize ระบบ และมาตรการแก้ไขและผลลัพธ์อื่น ๆ (9) ปีที่ผ่านมา การดำเนินการแก้ไขปัญหาที่พบในการประเมิน ปัญหาหลัก และมาตรการปรับปรุงในการป้องกันความเสี่ยง และการควบคุมคดีในปีนี้. ในขณะเดียวกัน "ร่างความคิดเห็น" กำหนดให้เนื้อหาการประเมินข้างต้นและเอกสารสนับสนุนควรส่งไปยังสำนักกำกับดูแลการเงินของรัฐและหน่วยงานท้องถิ่นก่อนวันที่ 31 มกราคมของทุกปี

ในความเป็นจริงแล้ว สถาบันการเงินอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มงวด และเป็นข้อบังคับแบบดั้งเดิมที่ผู้กำกับดูแลกำหนดให้มีการประเมินตนเอง อย่างไรก็ตาม นับเป็นครั้งแรกที่การประเมินเชิงระบบ "ก่อนเหตุการณ์ + อยู่ระหว่างดำเนินการ + อดีตหลัง" เป็นสิ่งจำเป็นโดยเฉพาะสำหรับความเสี่ยงด้านกฎหมายอาญา ซึ่งแสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐให้ความสำคัญอย่างยิ่งต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบทางอาญา และการปฏิบัติตามเชิงป้องกันของสถาบันการธนาคารและประกันภัย

ควรสังเกตว่าการจัดตั้งระบบป้องกันและควบคุมความเสี่ยงสำหรับคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับสถาบันการธนาคารและประกันภัยนั้นไม่ใช่ความพยายามเพียงวันเดียว และ "ร่างสำหรับความคิดเห็น" ที่เผยแพร่ในครั้งนี้อาจได้รับการแก้ไขและปรับปรุงเพิ่มเติมในอนาคต . เราจะยังคงให้ความสนใจกับการพัฒนาด้านกฎหมายในด้านการป้องกันและควบคุมความเสี่ยงทางอาญาและการกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบของสถาบันการธนาคารและการประกันภัย และช่วยเหลือสถาบันการธนาคารและการประกันภัยในการป้องกันความเสี่ยงทางกฎหมายอย่างครอบคลุมและบรรลุความก้าวหน้าที่มั่นคงและระยะยาวในการปฏิบัติตาม การดำเนินงาน